Вищий адмінсуд: НБУ незаконно визнав «Хрещатик» неплатоспроможним

Про це повідомляє інформаційний портал Банкрутство & Ліквідація з посиланням на «Фінбаланс».

НБУ посилався на невідповідність регулятивного капіталу банку встановленим вимогам більш як на одну третину. Крім того, Нацбанк вказував, що постановою його правління від 31.12.2015 №1002/БТ затверджено необхідний обсяг докапіталізації «Хрещатика» в сумі 4,77 млрд грн.

Окремо зауважувалося, що в банку був виявлений «значний обсяг активних операцій з пов`язаними з ПАТ «КБ «Хрещатик» особами, який станом на 01.12.2015 року становив 6,4 млрд грн або 1097% від регулятивного капіталу за встановленого нормативного значення не більше 25%» (цитата).

Також НБУ наголошував, що виявив порушення «Хрещатиком» Інструкції №368 щодо нормативу миттєвої ліквідності (Н4), нормативу короткострокової ліквідності (Н6), нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), нормативу великих кредитних ризиків (Н8), нормативу максимального розміру кредитного ризику за операціями з пов`язаними з банком особами (Н9), а також ліміту загальної довгої та відкритої валютної позиції банку (Л13-1).

Постановою правління НБУ від 04.04.2016 №231/БТ, в зв`язку з допущенням ПАТ «КБ «Хрещатик» зменшення на 5 і більше відсотків значення нормативу миттєвої ліквідності (Н4) п`ять і більше разів протягом березня 2016 року, його було віднесено до проблемних. За даними звітності за формою №1Д «Баланс» на 05.04.2016 «Хрещатик» мав невиконані вимоги кредиторів у сумі 138 млн грн.

У свою чергу Вищий адмінсуд зауважив, що порушення дотримання нормативів підтверджується звітом про стан банку «Хрещатик» на 01.04.2016, згідно з яким фактичне значення нормативу достатності (адекватності) регулятивного капіталу (Н2) становило - 0,45% за встановленого нормативного значення не менше 10%, одна третина якого складає 3,33%.

Водночас (цитата з ухвали ВАСУ) «при віднесенні банку до категорії неплатоспроможних на цій підставі відповідачем не було враховано, що постановою Правління Національного банку від 15.04.2015 року № 260 «Про здійснення діагностичного обстеження банків» встановлено термін приведення значення показника Н2 у відповідність до вимог Національного банку, а саме до 01.05.2016 року, та визначено, що банки подають до Національного банку відповідний план реструктуризації/програму докапіталізації до 01.04.2016 року».

«Листом від 31.03.2016 року № 16-15/2-077 банк подав до Національного банку план реструктуризації ПАТ «КБ «Хрещатик», затверджений 18.03.2016 року рішенням загальних зборів акціонерів ПАТ «КБ «Хрещатик».

З наведеного випливає що, крайній захід впливу було застосовано НБУ до закінчення строку, встановленого ним же для приведення показника Н2 до встановлених вимог, що не може вважатися обґрунтованим.

Як встановлено судами попередніх інстанцій, план реструктуризації ПАТ «КБ «Хрещатик» містив у тому числі й план погашення заборгованості пов`язаних осіб, надання позик яким стало ще однією підставою для прийняття відповідачем оскаржуваного рішення.

З метою докапіталізації ПАТ «КБ «Хрещатик» позачерговими загальними зборами акціонерів (протокол від 30.12.2015 року № 5) прийнято рішення про збільшення статутного капіталу на 599998256,00 грн., а саме до 1628827200,00 грн. Збільшення статутного капіталу вирішено здійснити за рахунок додаткових внесків шляхом проведення приватного розміщення 524474 простих іменних акцій номінальною вартістю 1144,00 грн. Форма існування акцій - бездокументарна. Строк укладення договорів з акціонерами - 12 квітня 2016 року.

Департаментом фінансів виконавчого органу Київської міської ради (Київської міської державної адміністрації) та департаментом комунальної власності міста Києва виконавчого органу Київської міської ради (Київської міської державної адміністрації) направлено до Національного банку гарантійні листи щодо забезпечення капіталізації ПАТ «КБ «Хрещатик» з метою дотримання значень нормативу достатності (адекватності) регулятивного капіталу (Н2) та показника достатності основного капіталу (ПОК) у розмірах і в строки, установлені Національним банком та визначені у плані реструктуризації ПАТ «КБ «Хрещатик».

Колегія суддів погоджується з посиланнями касаторів, що прийняття постанови про віднесення Банку до неплатоспроможних належить до дискреційних повноважень НБУ, однак, зазначає, що порушення мети, з якою ці повноваження надано, а також порядку використання таких повноважень, що було встановлено у даній справі, є підставою для скасування такого рішення суб`єкта владних повноважень», - йдеться в ухвалі Вищого адмінсуду від 20.07.2017.

Нагадаємо, 30 травня Київський апеляційний адмінсуд відмовився задовольнити апеляційну скаргу НБУ та лишив без змін постанову Окружного адмінсуду м. Києва від 28.02.2017, якою визнано протиправною бездіяльність НБУ щодо невжиття належних заходів забезпечення захисту інтересів вкладників і кредиторів банку «Хрещатик», «невжиття адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу» (цитата) до банку «Хрещатик».

Наразі цю справу розглядає Вищий адмінсуд.

Фонд гарантування заявляв, що з допомогою різноманітних схем з банку «Хрещатик» були виведені активи вартістю щонайменше 3 млрд грн. За оцінками Фонду, 84% кредитного портфелю юросіб банку (3,38 млрд грн) – це були інсайдерські позики, причому майже половина портфелю корпоративних клієнтів фактично незабезпечена: кредити на 1,068 млрд грн були видані під заставу «сміттєвих цінних паперів» і ще на 0,57 млрд грн – під заставу майнових прав за контрактами чи ж договорами поруки, або ж взагалі від початку були беззаставними. «З моменту визнання банку неплатоспроможним позичальники не обслуговують свої договори, попри те, що ведуть активну господарську діяльність», - констатували у Фонді.

«При цьому, за кілька днів до введення тимчасової адміністрації (у період з 30 березня по 4 квітня 2016 року) керівництвом та акціонерами банку було застосовано схему, результатом якої стало згортання заборгованості низки пов’язаних юридичних осіб та вивільнення із-під застави високоліквідного забезпечення, вартістю майже 1 млрд грн», - йшлося заяві Фонду гарантування.

За даними ФГВФО, майже чверть активів банку «Хрещатик» (на суму 1,87 млрд грн) – боргові цінні папери пов’язаних за банком компаній. «Попри те, що між банком та емітентами облігацій були укладені договори зворотного викупу, станом на січень 2017 року ці зобов’язання не виконані. При цьому, 85% облігацій (на майже 1,6 млрд грн) – незабезпечені. Випуск облігацій проводився під інвестиційні проекти. Утім існують обгрунтовані підстави припускати, що планів реалізовувати ці проекти не було, натомість мала місце схема виведення коштів банку», - зауважували у Фонді гарантування.

На 01.07.2017 вкладникам банку «Хрещатик» у межах гарантійної суми було виплачено 2,72 млрд грн (97,2% запланованих виплат).

Відповідно до ухвали Шевченківського райсуду м. Києва від 27 березня, слідче управління фінансових розслідувань ДФС здійснює досудове розслідування щодо банкрутства банку «Хрещатик» в рамках кримінального провадження №32017100000000009 за статтею 218-1 Кримінального кодексу («Доведення банку до неплатоспроможності»).

За даними слідчих, вони встановили факти «халатного відношення/неналежної діяльності та/або бездіяльності керівництва банку, та його посадових осіб, що входили до органів управління банку, факти невиконання керівництвом банку та його посадовими особами вимог Закону України «Про банки та банківську діяльність» та нормативних актів НБУ».

За інформацією слідства, 04.04.2016 (тобто за день до визнання банку «Хрещатик» неплатоспроможним) відбулося погашення кредитної заборгованості ТОВ «Будконструкція» перед банком «Хрещатик» на 180,7 млн грн, ТОВ «Мередіан Інвест» - на 128,3 млн грн, ТОВ «Афан-Інвест» - на 299,8 млн грн і ТОВ «Конверсія» (перевірка причетності до злочинної діяльності посадових осіб на цей час триває) – на 222,6 млн грн.

Як зазначалося, майно ТОВ «Центр-Інвестресурс» (цілісний майновий комплекс площею 10,9 тис кв м і три земельні ділянки за адресою м. Київ, вул. І Мазепи, 1), яке було в заставі за кредитами ТОВ «Будконструкція», ТОВ «Мередіан Інвест» і ТОВ «Афан-інвест», виведено з-під обтяження за рахунок фінансової допомоги комунальних підприємств м. Києва, в т.ч. за рахунок отриманих від Комунального комерційного унітарного підприємства «Фінансова компанія «Житло-Інвест» коштів у сумі близько 377 млн грн.

«ККУП «Фінансова компанія «Житло-Інвест» 01-04.04.16 всі кошти, отримані від комунальних підприємств КМДА, перерахувало за придбання немайнових прав на квартири у ТОВ КУА «Авалон» (керуюча компанії «Троянда») та ПрАТ «Агрофірма «Троянда».

ТОВ КУА «Авалон» та ПрАТ «Агрофірма «Троянда» всі акумульовані кошти (близько 672 млн грн) 04.04.16 перерахували у вигляді фінансової допомоги на ТОВ «Будконструкція», ТОВ «Мередіан Інвест», ТОВ «Афан-Інвест», ТОВ «Конверсія», які в цей же день здійснили погашення кредитної заборгованості перед ПАТ «КБ «Хрещатик».

Відповідно до відомостей Єдиного державною реєстру засновниками ТОВ «Центр-Інвестресурс» є ТОВ «Компанія з управління активами «ЮДП ЕССЕТ Менеджмент», ТОВ «Компанія з управління активами «Авалон», ТОВ «Компанія з управління активами «Акерс Інвест». Кінцевими бенефіціарними власниками ТОВ «Центр Інвестресурс» зазначені ОСОБА_4 та ОСОБА_5. Одночасно ОСОБА_4 є власником істотної участі в банку ПАТ «КБ «Хрещатик» у розмірі 37,4427%», - йдеться в судових матеріалах.

За даними НБУ, власником 37,4427% акцій банку «Хрещатик» був Андрій Іванов – партнер Василя Хмельницького, який публічно запевняв, що в 2015 році продав свою частку в банку «Хрещатик» для А. Іванова. «Іванов - порядна людина і банк не готувався до банкрутства. Він до останнього боровся, щоб його врятувати», - переконував В. Хмельницький.

Ухвалою від 27.03.2017 Шевченківський райсуд м. Києва задовольнив клопотання слідчого ДФС і надав тимчасовий доступ до документів, які перебувають у володінні ККУП «Фінансова компанія «Житло-Інвест», а саме, зокрема, договорів поворотної фінансової допомоги від 01-04.04.16 між ККУП «Фінансова компанія «Житло-Інвест» та КП КМР «ТК» «Київ», КП «Дирекція будівництва шляхово-транспортних споруд м. Києва», КП «Київський інститут земельних відносин», КП КМР «КМ БТІ», КП «Дирекція з капітального будівництва та реконструкції «Київбудреконструкція», КП «Київжитлоспецексплуатація», Дирекції з розвитку телекомунікаційних мереж КП «Київжитлоспецексплуатація», КП «Житлоінвестбуд-УКБ», Ритуальна служба СКП «Київський крематорій», КП «Київський метрополітен», КП «Вечірній Київ», КП «Київреклама», «Служба організації збору та обліку виручки» (підрозділ КП «Київпастранс»), Філія ДОК «Джерело» КП «Київжитлоспецексплуатація», КО «Київгенплан», КП «Фармація», КП «Спецжитлофонд», КП «Київкомунсервіс» із додатками, додатковими угодами, іншими документами, які були підставою для їх заключення.

Раніше у Фонді гарантування заявляли, що упродовж березня та на початку квітня 2016 року приблизно 20 комунальних підприємств Києва (у т.ч. «Київпастранс») перерахували як фінансову допомогу кошти ККУП «Фінансова компанія «Житло-Інвест».

Потім «Житло-Інвест» 4 та 5 квітня-2016 нібито сплатило кошти двом фірмам із орбіти Іванова – «Агрофірма «Троянда» та КУА «Авалон». Призначення платежів – оплата за квартири в житловому комплексі «Паркове місто», яке називалося одним із проектів компанії Іванова та Хмельницького UDP.

Як повідомлялося, ці платежі зрештою допомогли вивести з-під застави банку «Хрещатик» будівлю навпроти Києво-Печерської лаври, де розміщується офіс компанії UDP Іванова-Хмельницького разом з землею під ним, а також будинок і земельна ділянку майже на 2 га на Арсенальній та невелике приміщення в елітному комплексі «Новопечерські липки».